Die häufigsten Fragen zum Ratenkredit

Welche Konditionen für Ratenkredite unterscheidet der Vergleich?

Zwischen Konditionen von Ratenkrediten für verschiedene Verwendungszwecke können Sie im Vergleichsrechner unterscheiden. Je nachdem, für welche Investition Sie einen Ratenkredit benötigen, so z.B. Einrichtung/Möbel, Umschuldung, Modernisierung, PC/Audio/HiFi, Reise, Sonstiges.

Welche Voraussetzungen muss ich für die Aufnahme eines Ratenkredits erfüllen?

Folgende Voraussetzungen müssen grundsätzlich erfüllt sein:

• Keine negativen SCHUFA- Einträge
• Mindestens seit 6 Monaten bei dem aktuellen Arbeitgeber unbefristet angestellt
• Ständiger Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland
• Volljährigkeit
• Handlung erfolgt auf eigene Rechnung
• Keine Selbstständigkeit

Welche Kreditarten kann ich in Anspruch nehmen?

Ausschließlich Ratenkredite mit konstanten, monatlichen Raten beinhaltet der Vergleich. Aus Gründen ihrer schweren Vergleichbarkeit, können sogenannte Ballonfinanzierungen (auch „Zielratenfinanzierung“) nicht angeboten werden.

Was versteht man unter bonitätsabhängigen Zinssätzen?

In bestimmten Spannen (z.B. 6-11% effektiver Jahreszins) bieten manche Banken Zinssätze an. Von verschiedenen Faktoren, wie zum Beispiel seinem Wohnort, persönlichen Angaben, Vermögensverhältnissen, monatlichen Einkommen etc. ist abhängig, welchen Zinssatz der Kunde erhält.  Auf Basis der vorhandenen Informationen wird von der kreditgebenden Bank im Rahmen eines „Scoring“-Verfahrens beurteilt, in welche Risikogruppe der Antragsteller eingeordnet wird und welche Zinskonditionen er demnach erhält. Der Zinssatz für den Ratenkredit ist umso niedriger, je besser seine Bonität, also Kreditwürdigkeit ist.

Was sind bonitätsunabhängige Zinsen?

Die Höhe des Zinssatz (z.B. 5,95% eff. p.a.) steht beim bonitätsunabhängigen fest. Der Kunde weiß auf der einen Seite also von Anfang an wie hoch der Effektivzinssatz ist, dieser Zinssatz ist fix. Durch den feststehenden Zinssatz werden auf der anderen Seite auch weniger Antragsteller angenommen. Den Ratenkredit wird die Bank so, nur Kunden mit einer entsprechenden Bonität gewähren.

Was ist der Unterschied zwischen dem Nominal- und dem Effektivzinssatz?

Die Kosten für den reinen Kreditbetrag stellt der Nominalzins dar. Nicht berücksichtigt hingegen werden weitere Kosten wie z.B. Kontoführungs- oder Bearbeitungsgebühren etc. Der Effektivzinssatz beinhaltet diese wiederum. Der Effektivzinssatz stellt so die Vergleichsbasis mehrerer Angebote unterschiedlicher Banken dar.

Was gibt es bei der SCHUFA-Abfrage zu beachten?

Das Kunden automatisch einen schlechteren Scoringwert bekamen, wenn sie Kreditanträge bei verschiedenen Banken stellten, dieses Problem gab es in der Vergangenheit. Ergebnis: Diese Interessenten bekamen keinen Ratenkredit mehr gewährt aufgrund des schlechten Werts.

Neben der Anfrageart „Kreditanfrage“ bietet die SCHUFA nun auch die Anfrageart „Kreditkonditionen“, um diesem Nachteil entgegenzuwirken. Letztere fließt weder in die Berechnung des Scoringwertes mit ein, noch kann sie von anderen Banken eingesehen werden.

Wird eine Anfrage bei der SCHUFA gestellt?

Finanprüfer24.de ist unter anderem ein Kreditvermittler und führt deshalb selbst keine Anfrage bei der SCHUFA durch. Die Partnerbanken fragen in der Regel bei der SCHUFA an. Lediglich die oben beschriebene Kreditkonditionen- Anfrage, die sich nicht auf den Scoringwert auswirkt, wird in den meisten Fällen gestellt. Die SCHUFA wird erst bei Abschluss des Ratenkreditvertrags informiert. Die Anfrage wird nach 10 Tagen automatisch gelöscht, wenn kein Vertrag zustande kommt. Für kurze Zeit negativ auswirken kann es sich, wenn Sie innerhalb weniger Tage, Kreditanfragen bei mehreren Banken stellen.

Was ist das Post Ident-Verfahren?

Gegenüber der Bank kann sich der Kreditantragsteller im Post Ident- Verfahren legitimieren. Mit den von der Bank übersandten Unterlagen kann er dies in jeder Postfiliale machen. Für Kreditantragstellungen und Kontoeröffnungen hat sich das Post Ident- Verfahren als Standard etabliert.

Kann ich die Höhe der monatlichen Raten während der Laufzeit verändern?

In Abstimmung mit der Bank ist dies grundsätzlich möglich. Ein neuer Vertrag zu neuen Konditionen wird dann geschlossen.

Warum erhalte ich Ablehnungen nicht per E-Mail?

Die Ablehnung muss aus datenschutzrechtlichen Gründen stets an den Kreditinteressenten selbst übermittelt werden. Das der Empfänger auch der Antragssteller ist, kann bei Email nicht sichergestellt werden. Ablehnungen erfolgen daher ausschließlich per Telefon oder per Post.

Gibt es Ratenkredite für Studenten?

Ratenkredite für Studenten bieten einige Kreditinstitute zu speziellen Konditionen an. Der Zinssatz ist meistens jedoch relativ hoch.

Erhalte ich Angebote oder schließe ich einen Vertrag ab?

Sie fordern zunächst ein oder mehrere Angebote über den Online-Vergleich an. Wenn Sie das gewünschte Angebot unterzeichnet und mit dem Post Ident- Verfahren an das Kreditinstitut zurückgeschickt haben, erst dann kommt ein Vertrag zustande. Der Kreditvertrag ist erst nach Ablauf der 14-tägigen Widerrufsfrist verbindlich abgeschlossen. Nichts weiter zu unternehmen brauchen Sie, wenn Sie keines unserer Angebote wahrnehmen wollen sollten. Automatisch verfällt dann die Anfrage.

Wie ist der Ablauf der Ratenkreditanfrage?

Bitte geben Sie die notwendigen Daten auf unserer Internetseite für die Bearbeitung Ihrer Anfrage ein. Ihre Daten geben wir an die Bank weiter und bereits nach kurzer Zeit erhalten Sie eine Antwort der Bank, ob und zu welchen Konditionen der Kreditwunsch erfüllt werden kann. In jedem Fall versuchen wir Ihnen das günstigste Angebot unserer Partnerbanken zu ermöglichen. Für die Antragsstellung erhalten Sie von uns dann alle notwendigen Unterlagen per Email, die Sie unterzeichnet mittels des Post Ident- Verfahren an das Kreditinstitut zurückschicken. Ihr Antrag wird dort weiter bearbeitet.

Was ist bei Selbständigen und Freiberuflern zu beachten?

Nur von wenigen Banken und auch nur mit eventuellen regionalen Einschränkungen, werden Freiberufler wie Angestellte behandelt. Anderenfalls erfolgt deren Kreditbeurteilung wie bei Selbständigen. D.h. sie müssen entsprechende Unterlagen wie Steuerbescheide, BWAs, etc. vorweisen. Die meisten Banken bieten für diese Personengruppe online keinen Ratenkredit an, da die Kreditprüfung bei Selbstständigen aufwändiger ist als bei Angestellten.

Werden Ratenkredite an Azubis, Zeitsoldaten und Rentner vergeben?

In der Regel erhalten Auszubildende keinen Ratenkredit. Die Ausbildungsvergütung gilt nicht als Arbeitseinkommen, da ein Ausbildungsvertrag befristet ist.

Abhängig von der festgesetzten Dienstzeit ist die Vergabe bei Zeitsoldaten. Dem Zeitsoldaten wird der Ratenkredit gewährt, überschreitet die Dienstzeit die Kreditlaufzeit.

Zum Zeitpunkt der Kreditantragstellung sind das Alter und die Kreditlaufzeit bei Rentnern entscheidend. An Personen, die ein bestimmtes Alter (z.B. 75 Jahre) überschreiten, können Kredite oftmals nicht vergeben werden.

Wird mein Arbeitgeber befragt?

Nein, bei Ihrem Arbeitgeber erfolgt keine Anfrage. Lediglich dem Abgleich der von Ihnen online eingegebenen Daten und den Angaben auf den Gehaltsnachweisen dienen die Angaben.

Kann ich während der Laufzeit das Kreditinstitut wechseln?

Ja, Sie können einen neuen Vertrag bei einer anderen Bank abschließen und den Vertrag mit der alten Bank kündigen. Nach 6 Monaten mit einer gesetzlichen Kündigungsfrist von 3 Monaten gemäß § 489 BGB kann die Kündigung des alten Vertrags erfolgen.

Wer haftet, wenn ich gemeinsam mit meinem Lebenspartner einen Kredit aufnehmen möchte?

Beide haften gleichermaßen, wenn beide im Ratenkredit- Vertrag genannt sind. Dies ist Grundlage dafür, dass sich durch die Angabe eines zweiten Kreditnehmers die Bonität verbessert.

Was passiert mit meinem Ratenkredit, wenn ich ins Ausland ziehe?

Man muss hierfür einen parallelen Wohnsitz in Deutschland angeben. Der Kreditvertrag wird durch die Bank gekündigt, falls kein Wohnsitz in Deutschland mehr besteht.